INCIDENCE DES OBLIGATIONS DE LA CONFORMITE ANTI-BLANCHIMENT DES CAPITAUX ET FINANCEMENT DU TERRORISME SUR LE RENDEMENT COMMERCIAL BANCAIRE

Abstract

Devant le flux important des fonds générés par les actes adossés aux diverses formes de la criminalité financière par sa nature mondiale, la banque se trouve être un passage obligé et incontournable pour le blanchiment des capitaux issus des dits actes. La finalité du processus de blanchiments des capitaux est de donner un aspect légal à ses fonds par l’application des trois étapes du blanchiment afin de les intégrer comme ressources saines dans l’économie nationale. Le scenario est très complexe étant donné les multitudes des intervenants à savoir les banques et les sociétés étrangères. La diversité des intervenants vise à brouiller les pistes et masquer la traçabilité. Or l’approbation de toutes les transactions enregistrées sur les livrets bancaires sont soumises en premier à la validation de la compliance. Cette entité dont la fonction est le devoir de l’application stricte des lois et standards internationaux et optent pour la position de gardien des intérêts de l’institution financière. Cette position est confrontée à une autre vision développée par les commerciaux qui se fixent l’objectif d’accroissement des indicateurs d’activité de la production bancaire comme intérêt majeur de l’établissement. Cet objectif comprend le recrutement de nouveaux clients prospects, la fidélisation des anciennes relations pour les inciter à drainer plus de liquidité, le placement des produits y compris ceux de l’épargne assurance et la distribution de crédit. L’ensemble de ces métiers sus cités sont exposés au risque de devenir un support au blanchiment. Le rôle de la compliance alors est le filtrage de ces transactions afin d’en valider uniquement les saines. Ce filtre permet à l’établissement d’échapper au risque d’exposition des diverses amandes qui peuvent être infligées en cas de manquement aux règles et lois dédiées à cet effet. Un équilibre de gestion doit être établi entre les deux fonctions sachant que ces deux dernières œuvrent pour la prospérité de l’institution.

Quels sont les axes d’articulations de cette entente visant à diluer le conflit d’intérêt issu de la situation conflictuelle ?