Vers une intelligence artificielle régulée : innovations et défis dans la lutte contre la criminalité financière

Abstract

Cet article analyse l’intégration croissante de l’intelligence artificielle (IA) dans la lutte contre la criminalité financière à l’ère de la digitalisation. En effet ; les nouvelles technologies renforcent la capacité des institutions à détecter et prévenir les comportements frauduleux. Toutefois, ces innovations soulèvent des enjeux éthiques et juridiques majeurs, notamment les biais algorithmiques, l’opacité des modèles et la responsabilité limitée des acteurs humains.

À l’échelle internationale, l’OCDE, le GAFI, l’Union européenne et le FMI œuvrent à établir un cadre normatif commun, fondé sur la transparence et la coopération, illustré par le pacte européen lié à l’intelligence artificielle (AI Act) et les recommandations du GAFI. Au Maroc, des organismes comme Bank Al-Maghreb, l’AMMC et la CNDP adoptent une approche prudente de l’IA dans la supervision financière, en veillant à la protection des données et à l’éthique. En effet, la réussite de cette transformation repose sur un équilibre entre innovation technologique et gouvernance correcte et éthique humaine, condition essentielle à une IA responsable, inclusive et durable.